Как банки обманывают людей по кредитам

Иногда мошенники оставляют свои контактные данные при оформлении кредита, чтобы затянуть с информированием жертвы. Они будут говорить с банком или коллекторами от вашего имени до тех пор, пока не состоится суд. На таких заседаниях судьи часто рассматривают дело в одностороннем порядке, то есть без привлечения жертвы мошенника. Злоумышленник может открыто завладеть гаджетом жертвы или получить к нему доступ. К примеру, страхование заемщика или платежи клиента.

Разве банки и МФО не должны проверять подлинность документов и личности?

Должны и проверяют, иначе бы количество мошеннических выдач возросло в тысячи раз. Следящие за своей репутацией учреждения тщательно подходят к проверке личности и документов, но мошенники все равно находят лазейки:

• Финансовые организации недостаточно тщательно проверяют данные клиентов. МФО и банки могут привлекать сторонние сервисы для проверки документов, а те выполняют только поверхностную проверку. Некоторые МФО не проводят дополнительные ступени идентификации, ограничиваясь паспортными данными, а этим легко пользуются мошенники.

• Мошенники используют хитроумные способы обойти проверку. Для установления личности и подтверждения документов может потребоваться видеоконференция или личная встреча с заемщиком, а также, например, фото заемщика с документами в руке. Однако и эти преграды преступники научились обходить. С уровнем доступности высоких технологий ничего не стоит подделать фото и даже видео. Для личной же встречи мошенники или ищут похожего человека, или маскируются под владельца документов, подделывая за него подпись.

• Мошенники привлекают подельников на стороне финансовых организаций. Банкам и МФО невыгодно давать деньги в кредит клиентам, которые их никогда не вернут. Но одновременно банковские организации заинтересованы в прибыли. В личной финансовой прибыли заинтересованы некоторые нечистые на руку сотрудники банков и МФО. Мошенники могут предварительно «обрабатывать» какую-то организацию на форумах или в ТГ-каналах, ища соучастника на стороне банка, готового одобрить кредит мошенникам. Таким образом, сотрудник банка входит в долю.

Что делать, если приходят СМС и сообщения об одобренном кредите?

Подобные рассылки приходят как от крупных банков, так и от сомнительных микрофинансовых организаций (МФО). В средствах массовой информации периодически появляются сообщения о том, что недобросовестные лица легко получают доступ к клиентским базам какого-либо финансового учреждения, и именно такие базы становятся основой для подобных «холодных» прозвонов и рассылок. Однако сообщения о том, что «вам одобрен кредит» на определенную сумму, еще не означают, что кредит уже на вас взят. Бывает так, что это обычная тактика заманивания клиентов, которая может быть назойливой, но вряд ли станет предметом интереса для правоохранительных органов.

– Незнание не освобождает от ответственности, поэтому вооружитесь знаниями и проинформируйте близких. Ранее на портале Роскачества выходила серия материалов про слив данных. В частности, мы уже рассказывали, как распознать послания от мошенников и защитить свой смартфон.

Если при подозрительном звонке вы демонстрируете осознанность и уверенное поведение, злоумышленники не будут вас донимать и продолжать названивать.

А еще рекомендуем присмотреться к новой услуге мобильных операторов – «Виртуальный номер». Эта опция может быть удобна, когда использование обычного номера нежелательно как раз в целях сохранения конфиденциальности: для регистрации на сайтах, форумах, чтобы получить, например, код активации или оформить карту клиента в магазине.

Как обманывают банки и куда обратиться в этом случае?

Мы недавно уже публиковали достаточно подробный материал о работе кредитных брокеров. Если кратко, то это посредники, которые помогают оформить кредит заемщику, причем за отдельную плату. Есть ли смысл в их услугах – каждый решает сам , но иногда с помощью брокера действительно можно сэкономить на кредите даже больше, чем стоят его услуги. Поэтому пообещайте подумать, выдохните и положите трубку. Если вы откажетесь от подобных услуг, то сможете действительно сберечь свои средства.

Посоветовать в этой ситуации можно только одно: хорошо следить за своим паспортом , а в случае его утери как можно быстрее обратиться в полицию с заявлением. Тогда паспорт будет считаться недействительным, а даже если кто-то оформит на него кредит, сам владелец паспорта будет защищен.

Какие меры предосторожности принять, чтобы не стать жертвой мошенников?

• Бережно относитесь к своему паспорту. В случае его утери немедленно заявляйте о пропаже в органы полиции. Если паспорт украли – тем более. В этом случае вам не придется платить штраф.

• Не отсылайте сканы или фото паспорта на подозрительные сайты или незнакомым пользователям. Если отправляете сканы документов по почте или через мессенджер, потом удаляйте исходные сообщения. Таким образом, если взломают ваши аккаунты, к злоумышленникам не попадут данные из документов.

• Берегите ксерокопии паспорта , не оставляйте их на виду, не забывайте в копировальных сервисах и т. д.

• Устанавливайте дополнительные уровни идентификации на телефоне и в банковском приложении.

• Проверяйте свою кредитную историю. Для этого делайте запрос в БКИ (бюро кредитных историй), чтобы узнать, не оформлены ли на ваше имя займы. Это двухэтапная процедура: сначала на Госуслугах нужно узнать, в каком бюро находятся данные о вас. Затем уже на сайте БКИ необходимо отправить онлайн-запрос на получение кредитного отчета. Два раза в год это можно сделать бесплатно. За остальные запросы придется заплатить.

– В связи со стремительным развитием цифровых технологий никто из нас не застрахован от мошеннических действий. Поэтому, даже если вы никогда не обращались за кредитными средствами, рекомендуется регулярно проверять свою кредитную историю – например, каждые полгода (благо два раза в год это бесплатно). Если же произошло неприятное событие (утерян паспорт, смартфон, стало известно о массовом «сливе» в интернет персональных данных и т. п.), лучше всего как можно скорее запросить кредитный отчет. Регулярно проверяя свою кредитную историю, вы сможете своевременно обнаружить взятый мошенниками заем или предпринятые ими попытки сделать это, в результате чего у вас будет возможность минимизировать негативные последствия.

ТОП10 ловушек кредитных карт. Как банки обманывают своих клиентов?

В сети, расставленные мошенниками, обычно попадаются люди, не имеющие опыта выживания в рыночных условиях, которых проще всего обмануть. Ведь вполне понятная схема может оказаться ловко замаскированной ловушкой, да и некоторые сограждане сами обманываться рады, лишь только почувствуют возможность получить денег без лишних усилий. А потом перезвоните сами по номеру, который указан на вашей карте. Если вы откажетесь от подобных услуг, то сможете действительно сберечь свои средства.

Основным источником сведений о клиенте считается база БКИ, в которой сохраняется история кредитования за все время. Если кредитор работает с бюро кредитных историй, скрывать долги и кредиты бесполезно. Не поможет даже получение нового паспорта, ведь на конечной странице есть данные о первом документе.

Сценарий четвёртый — мошенничество с картами

• Первое, о чем стоит задуматься, — это работа. Многие устраиваются на рабочее место и получают за свою деятельность зарплату на карту своего банка. Популярный пример хорошей организации — Сбербанк.
• Второй важный пункт, на который стоит обратить внимание, — это карта-копилка. Сбербанк, как и иные учреждения, работающие от государства, дает маленькие проценты за размещение там денежных средств. Поэтому необходимо выбрать учреждение, в котором проценты будут максимальны. И в эту компанию нужно перевести перечисленную на карточку заработную плату сразу после ее поступления. Все можно сделать самостоятельно или попросить своего начальника, составив для этого заявку. Для подобных целей лучшим выбором станут карты «Польза» от Хоум Кредита и «Накопительная» от отечественного ипотечного учреждения.
• Третий пункт, который приближает вас к цели честного обмана, — карта для покупок от разных банков. Для покупок лучше всего завести кредитку. Многие побаиваются подобных карт, так как существует мнение, что потом организации запугают комиссиями или штрафными санкциями. Достаточно прочесть про организацию Тинькофф, чтобы понять, как он прессует заемщиков за пару рублей.

Также стоит внимательно относиться и к процессу закрытия карты. Во многих договорах прописывается услуга автоматического продления карты. То есть, если клиент не успеет закрыть ее за месяц до окончания срока обслуживания, банк имеет право автоматически перевыпустить ее и списать за это деньги со счета клиента.

Оставьте первый комментарий