Какой банк дает ипотеку на земельный участок

Большинство ипотечных банков России предпочитают выдавать стандартные ссуды на приобретение квартир на первичном и вторичном рынке. Крайне мало предложений касаются недвижимости сельской местности, дач, загородных домов и земельных участков.

Россельхозбанк уже традиционно более лояльно настроен к заемщикам-фермерам, жителям сельских территорий и тем, кто просто хочет купить дом или землю за пределами города или в его черте. Для них разработаны многочисленные программы кредитования, в том числе ипотека.

При этом подобные программы только дополняют линейку предложений. Россельхоз Банк выдает и стандартные жилищные кредиты. Здесь можно купить квартиру на первичном рынке, можно воспользоваться предложением многочисленных партнерских застройщиков.

Условия выдачи ипотеки Россельхозбанка заслуживают внимания. Ставки здесь конкурентны. Возможно, для вас предложение РСХБ будет самым выгодным.

Как оформить ипотеку на участок земли

Процесс оформления ипотеки на земельный участок не отличается от оформления кредита на жилой дом. Основные этапы строятся по такой схеме:

• выберите банк и программу кредитования, изучите условия предоставления кредита;
• подберите участок, который будет соответствовать требованиям банка;
• оформите анкету и ждите решения банка;
• соберите документы, заверьте при необходимости у нотариуса;
• внесите первоначальный платеж;
• получите деньги в банки и оформите право собственности на приобретенный участок земли.

В договоре должны быть обозначены условия строительства жилого дома на купленном земельном участке. Без согласования с кредитором нельзя построить дом на выкупленной площади. Земельный участок оформляется в качестве залогового имущества и служит гарантией возврата полученной у банка суммы.

Основные тарифы льготной ипотеки на строительство дома своими силами

Проект был запущен совсем недавно, но заявки по участию в льготной программе уже принимаются, и она пользуется спросом у населения. Во многом причина происходящего состоит в том, что выделенных средств хватит примерно на 8.000 кредитов, то есть финансирование достаточно скромное, и на всех желающих может не хватить.

Вот основные параметры ипотечного кредита:

1. Процентная ставка – не более 9 млн. рублей.
2. Сумма кредита – до 12 млн. руб. для Москвы, МО и Санкт-Петербурга и ЛО, для регионов – до 6 млн. рублей.
3. Первоначальный взнос — 20% от общей суммы кредита.
4. Рефинансирование пока не предусмотрено.
5. Срок действия программы — до 31 декабря 2022 года.

В качестве залога будет приниматься строительный участок, на котором планируется проведение строительных работ, а по их окончанию – возведенный дом. Банк предоставит заемщику кредитную линию, в рамках которой каждый транс будет перечисляться на отдельный этап строительстве, после того, как будет получено подтверждение о завершении предыдущего этапа.

Транши по кредиту разбиваются по этапам стройки согласно смете:

1. Первый транш – на приобретение земли, который идет в аккредитив продавцу в том случае, если цель ипотеки заключается в приобретении земельного участка и стройки на нем.
2. Второй транш – на фундамент, который начисляется как аванс под залог земли (не более 40%).
3. Третий – на каркас и тепловой контур. Деньги выделяют по факту подтверждения банком завершения предыдущего этапа стройки, и также в сумме достигают не более 40%.
4. Последний – на инженерию, будет выделен по факту получения банком подтверждающих документов о завершении предыдущего этапа стройки. Сюда приходится остаток по смете на стройку.

Важно, что нужно завершить строительство в течение 12 месяцев с даты заключения кредитного договора с банком. Ввод построенного дома должен произойти в течение года, в частности, нужно получить паспорт БТИ.

Это вполне реально для деревянных домов, а вот с домами с другими технологиями могут возникнуть сложности хотя бы из-за невозможности проведения работ в зимний период. Это достаточно жесткое условие и сжатые сроки, поэтому нужно реально смотреть на свои возможности и силы, чтобы уложиться в отведенные сроки.

Что такое ипотека на земельный участок

Почти все банки предлагают заемщикам кредитование для покупки дома или квартиры. Но правительство Российской Федерации начало ориентировать кредитные учреждения на выдачу займов клиентам для приобретения земельных участков под строительство дома. Некоторые российские банки стали разрабатывать программы, по которым заемщик сможет приобрести участок земли для возведения собственного жилья.

По программе поддержки индивидуального жилищного строительства процентные ставки от 8,6% при первоначальном платеже в 50%. Минимальный первый взнос – 20%. Сэкономить на процентной ставке можно еще больше, если участвовать в программе сельского ипотечного кредитования. В этом случае ставки там могут быть даже ниже 3%, если выбрать местность, которая входит в специальный реестр, утвержденный Правительством РФ.

Сельская ипотека →

Как рассчитать ипотеку Сбербанка онлайн

Можно воспользоваться калькулятором на сайте финансовой организации. Для каждого отдельного ипотечного продукта создан свой сервис расчета. Нужно ввести параметры ипотеки, указать данные, и после система тут же даст расклад.

Но расчет на собственной программе Сбера не всегда будет максимально точным. Например, он не учитывает повышающие коэффициенты за оформление без справок. Поэтому многие предпочитают использовать универсальные сторонние программы.

Вы можете воспользоваться нашим калькулятором ипотеки и рассчитать предложение Сбербанка. Посмотрите базовую ставку по нужному вам продукту, изучите сетку коэффициентов и определите, какой процент будет для вас актуальным. Это значение и вводите в программу.

По итогу расчета вы увидите предварительный график платежей. С помощью онлайн-калькуляторы вы сможете поиграть условиями и определить, какие условия заключения договора будут для вас оптимальными, какую сумму вы можете потянуть.

Сбербанк и другие банки редко одобряют ипотеку, если на выплату ипотечного кредита заемщик будет тратить более 50% своего дохода.

Лучшее предложение по новостройкам

Если вы планируете приобретение квартиры в новостройке, первым делом изучите предложение Сбербанка. Его программу можно назвать лучшей на рынке. Все дело в процентных ставках. В рамках партнерских соглашений с застройщиками появляются особые условия выдачи.

Какой именно положен дисконт (скидка) к процентной ставке — это нужно уточнять у конкретного застройщика. Фактически партнерская Сбербанку строительная компания делает скидку, что отражается на процентной ставке.

Аналогично дисконты к процентным ставкам применяются при покупке строящейся недвижимости. Причем на период строительства проценты назначаются минимальными. Снижение ставки действует и после сдачи объекта.

Список аккредитованных Сбербанком новостроек по вашему региону и городу найдете на его сайте, или воспользуйтесь его сервисом подбора жилья Домклик.

Если вы планируете приобрести недвижимость в новостройке, вам доступна ипотека с господдержкой. По ней базовая ставка Сбера — всего 6,7%, плюс можно получить дисконт — снижение ставки до 0,1% на первые 1 или 2 года.

Льготная ипотека на строительство своими руками

Родить сына, построить дом, посадить дерево – такая установка есть у многих россиян, и она позволяет им двигаться в правильном направлении. Создавать семью, приумножать её, заботиться о природе, бережно относиться к зеленому наследию, которое мы оставим нашим потомкам.

И если с рождением ребенка или высадкой деревьев особых проблем нет, то вот построить дом – это очень дорогое удовольствие. Приобретение и строительство недвижимости в России никогда не было дешевым, а в свете нынешних событий, когда резко подорожали строительные и отделочные материалы, и вовсе стало практически недоступно для большинства россиян.

Те люди, которые хотели приобрести для своей семьи жилье побольше, могли воспользоваться сразу несколькими льготными программами:

1. Семейная ипотека – это кредит под низкую ставку до 6% для семей с двумя и более детьми, где хотя бы один малыш должен родиться после 2020 года, либо иметь инвалидность.
2. Льготная ипотека на новостройки – распространяется на покупку жилья исключительно на первичном рынке, и только у юридических лиц (застройщиков). Также предполагает низкую субсидированную ставку до 9%.
3. Сельская ипотека – предполагает оформление кредита с льготной ставкой до 3% для строительства или приобретения жилья на сельских территориях. Получить её в 2022 году можно в Россельхозбанке, и если вы хотели именно построить дом, то для этого нужно заключить договор с подрядчиками из списка банка.

Именно сельская ипотека стала очень популярна за последние несколько лет, ведь она позволяла получить крупную сумму денег под очень низкий процентную ставку в 2-3% годовых. Выделенное государством финансирование быстро закончилось, в текущем году программу возобновили, но оставили по ней только один банк, и утвердили список подрядных организаций.

И это не всем удобно, многие хотели бы возвести дом самостоятельно, потому что не доверяют подрядчикам, которые могут использовать некачественные материалы или затягивать сроки. Жалобы заемщиков были услышаны, и теперь для них доступна новая программа.

31 мая 2022 года премьер-министр Михаил Мишустин подписал постановление о введении на территории страны льготной ипотеки под 9% для граждан, которые планируют строить частный дом своими силами без услуг подрядных организаций. Постановление начинает действовать с 1 июня текущего года.

Это пилотный проект, который позволит россиянам улучшить свои жилищные условия. Его основным преимуществом является отсутствие требования заключать договор подряда с профессиональными застройщиками, что позволит сэкономить заемщикам.

Требования к заемщикам по ипотеке на участок земли

Ипотеку на земельный участок в 2021 году выдают многие банки, и требования у всех немного отличаются. В основном банки проверяют:

1. Наличие гражданства Российской Федерации.
2. Минимальный возраст заемщика – 21 год, максимальный – 75 лет на момент внесения последнего платежа по ипотеке.
3. Общий трудовой стаж – минимум 1 год.
4. Официальное трудоустройство и стабильный заработок по сумме выше прожиточного минимума. Либо соблюдение другого лимита, который установлен банком-кредитором.
5. Высокий кредитный рейтинг.

Если оформляете ипотеку под залог недвижимости, понадобится подтвердить право собственности. Также банки могут предъявить дополнительные требования.

Ипотека под строительство от Сбербанка

Именно Сбербанк, как главный банк страны, готов предложить россиянам ипотеку на строительство дома. К сожалению, предложений становится все меньше, в 2021 году их буквально можно пересчитать на пальцах одной руки.

Параметры предложения Сбербанка:

• сумма выдачи — от 300000 рублей. Максимальная ограничивается 75% цены залога или стоимости возведения дома;
• первоначальный взнос, то есть личные вливания заемщика — минимум 25% от цены строительства;
• процентная ставка фиксированная — 8,8% годовых для зарплатных заемщиков и 9,3% для остальных. При отказе от страхования жизни ставка повышается на 1 пункт.

Требования к заемщику у Сбербанка стандартные. Подать заявку на ипотеку может гражданин от 21 года. На момент гашения ссуды ему не должно и исполниться более 75 лет. Заемщик может привлечь до 3 созаемщиков. Их доходы тоже будут учитываться, но они вместе с тем получают права на объект и обязанности по выплате ссуды.

В качестве залога Сбербанк готов рассмотреть землю, иную недвижимость заемщика или принять просто поручительство. В последнем случае после возведения дома залогом станет дом, поручительство будет аннулировано (при таком раскладе банк может поднять ставку).

Но в любом случае необходимо предварительно обратиться в банк и получить консультацию по вопросу возможного обеспечения сделки. Например, можете позвонить для этого по горячей линии Сбера по номеру 900. Такие вопросы решаются индивидуально.

Условия ипотеки под строительство дома

Ипотека на строительство дома — один из самых сложных ипотечных продуктов, поэтому далеко не все банки включают его в свои линейки. Чтобы вам было проще выбрать, на портале Бробанк.ру уже собраны все актуальные предложения рынка. И обязательно ознакомьтесь с особенностями этой ипотеки.

Выдача жилищных кредитов на приобретение готовых объектов или тех, что возводятся партнерскими застройщиками, поставлена на поток. Без особых проблем можно купить квартиру на вторичном рынке, готовый частный дом, квартиру в строящейся многоэтажке.

А вот со строительством дома не так все просто. Если объект уже существует или точно будет существовать (оформлен ДДУ), банк без проблем сможет взять его в качестве залога.

Залог — обязательное условие выдачи жилищного кредита согласно закону. На покупаемый объект накладывается обременение. Если заемщик не станет платить, банк просто заберет квартиру/дом и покроет убыток.

В случае строительства дома объекта еще нет. Отсюда вытекает вопрос — а что тогда будет оформлено в качестве обеспечения? Именно поэтому возникают сложности, и некоторые банки вообще исключают ипотеку на строительство из своих линеек. Слишком это сложный продукт, при выдаче которого приходится повозиться.

Процентные ставки по ипотеке РСХБ

По каждой ипотечной программе установлены свои базовые процентные ставки. Например, при оформлении ипотеки без справок — 9,1%, стандартной ипотеки на недвижимость вторичного рынка — 7,35%, по программе рефинансирования — 7,65%.

Но базовая — это не точная ставка, а та, от которой банк будет отталкиваться, назначая итоговую. К ней будут применяться коэффициенты. Россельхозбанк указывает на следующие факторы, влияющие на ставку:

• если заемщик получает зарплату через РСХБ, ставка для него всегда будет ниже;
• если заемщик отказывается от покупки страховки жизни и здоровья, ипотека обойдется ему дороже;
• чем больше первоначальный взнос, тем меньше будет ставка. И наоборот, за небольшой ПВ ставку могут поднять;
• ставка также может зависеть от суммы кредита и срока заключения договора;
• работникам бюджетных организаций Россельхозбанк делает скидки.

Точная ставка по ипотеке РСХБ будет известна только после рассмотрения заявки. Но сетка ставок в целом выгодная, проценты банк не завышает.

Оставьте первый комментарий